La subida del euríbor reducirá otro 5% la firma de hipotecas en la Región y afecta al 40% de ellas

A falta de que las cifras oficiales recojan la evolución de los dos últimos meses, la última estadística sobre la constitución de hipotecas sobre viviendas en la Región refleja una resistencia del mercado hipotecario en los once primeros meses del año. Según datos del Consejo General del Notariado, la firma de este tipo de créditos disminuyó un 24,1% en noviembre, respecto al mismo mes del año anterior. Y la compraventa de viviendas bajó un 13,4%, en términos interanuales.

En las notarías están notando el freno en el movimiento de clientes. En despachos consultados por LA VERDAD vincularon esta caída con las complicaciones para contratar préstamos con garantía hipotecaria. Y mostraron su temor a que la situación empeore en los próximos meses, ya que el BCE anunció otro incremento de medio punto en los tipos en marzo, dentro de la estrategia de lucha contra la inflación.

«Enero es un mes donde tradicionalmente hay menos actividad, pero es cierto que hemos percibido una menor firma de hipotecas, que puede rondar el 30%. Y entendemos que guarda relación con el cambio de criterio de los bancos en la concesión de préstamos», indicó María del Pilar Berral, cuya notaría está en el centro de Murcia.

Y apuntó que, si bien sigue habiendo compraventas de vivienda, debido a la escasez de oferta y al elevado precio de los alquileres, cada vez más personas se topan con que no pueden cumplir las exigencias de las entidades financieras. Hay una tendencia al alza en el número de créditos mixtos, con un periodo inicial fijo y uno variable, que suaviza el riesgo de impago para el cliente y para el banco.

Pero, pone como ejemplo Berral, hay entidades que han elevado el límite mínimo de los préstamos a 100.000 euros, cuando hay viviendas en las pedanías de la capital que cuestan entre 60.000 y 70.000 euros. Una alternativa de la banca es otorgar préstamos personales, que no pasan el trámite de las notarías. Junto a un temor al aumento de la morosidad por el alza del euríbor, los notarios también han advertido que los bancos tienen una actitud más conservadora a la hora de acceder a una solicitud de hipoteca. El motivo es que la nueva ley les obliga a afrontar gastos de constitución de cada nueva hipoteca. Se trata de costes relacionados con notarías, registros de la propiedad, gestorías e impuestos.

En este contexto, el decano del Colegio de Registradores de la Región de Murcia, José Ramón Sánchez, auguró este jueves un descenso de entre el 2% y el 5% en la cifra de nuevas hipotecas en la primera parte de este año.

«Pensábamos que el 2022 iba ser peor de lo que al final fue y ojalá ocurra lo mismo en 2023. El año pasado quizás influyó que, al igual que en 2021, cuando el número de hipotecas subió un 40%, había un efecto arrastre desde el 2020, cuando la pandemia lo paró todo», indica. Y admite que, si bien hay factores regionales «preocupantes» como el recién aprobado recorte del Trasvase-Tajo Segura, debido al potencial impacto en la destrucción de riqueza y empleo, «esperamos que no haya un gran retroceso a lo largo de este 2023». No lo habrá, apuntó, «salvo que la guerra de Ucrania y otros elementos de la coyuntura económica internacional causen un desplome de la economía».

Los registradores de la propiedad también han constatado un claro incremento de las hipotecas a tipo variable. «Los bancos tienen cada vez más en cuenta el perfil de solvencia de los clientes. Y, evidentemente, si las cuotas mensuales de la hipoteca suben, de media, por encima de los 200 euros por efecto del euríbor, los bancos endurecen sus exigencias», indicó Sánchez. Y se refirió a la subida de los tipos diferenciales y a la vinculación de los créditos a productos complementarios, como nóminas, seguros de hogar y seguros de vida.

En algunos casos, las entidades ofrecen estos productos como voluntarios, a cambio de que sirvan como bonificación de las cuotas, añade este especialista. Y apunta que, en la Región, seis de cada diez viviendas son adquiridas con una hipoteca y, de estas, el 60% son aún fijas. Así, en el tercer trimestre de 2022 Murcia fue la comunidad con mayor contratación de hipotecas a plazo fijo, con un 82%.

En la última década se han contratado unos 10.000 préstamos sobre inmuebles al año, lo que incluye viviendas, garajes y trasteros. El importe medio actual es de 93.400 euros, con un periodo de vigencia de 24 años y con una cuota de 421 euros mensuales. Como ejemplos, indica que frente a la posibilidad de acceder a una financiación de entre el 1,5% y el 2% a tipo fijo a principios del año 2022, ahora se están rubricando créditos a 25 años, con periodos fijos de 2,84% los cinco primeros años y, después, 3,84% más euríbor; y de 2,150% de periodo fijo y 1,750% más euríbor de tramo variable.