Miles de familias podrían pasarlo mal, muy mal, para llegar a final de mes tras el aumento del precio del dinero acordado el pasado jueves por el Banco Central Europeo. Hay unos 35.000 alicanitnos que en el último año se han enfrascado en créditos hipotecarios multimillonarios para comprar casa que superan ampliamente los quince años de amortización, con lo que les tocará pagar más de cuota mensual, alrededor de 800 euros al año.

No sólo se alarga el plazo de devolución, sino que crece exponencialmente el capital en préstamo, con lo que todas las variables se disparan a la hora de abonar dicha cuota mensual.

Los alicantinos se hipotecan ahora tres veces más de media que hace una década para comprar la vivienda. Según datos del Instituto Nacional de Estadística (Ine), los ciudadanos de la provincia que el pasado año constituyeron una hipoteca para comprar casa se endeudaron en 116.344 euros. En el año 1996, la cantidad del capital pedido en préstamo era de 39.759 euros (apenas seis millones y medio de las antiguas pesetas), de acuerdo con la misma fuente.

Estas cifran revelan que los alicantinos se endeudan en estos momentos tres veces más que hace una década, aunque hay casos que la proporción es de cinco o seis veces, ya que las cifras referidas son las medias.

Otro dato que afecta a la economía doméstica de los alicantinos es el referido al plazo de amortización. Si en el año 1996 algo más de la mitad de los 23.000 alicantinos que constitiyeron un crédito con garantía hipotecaria para compra de vivienda lo hizo bajo el compromiso de devolver el dinero al banco en no más de diez años, en los momentos actuales (la inmensa mayoría, alrededor del 75%, según los últimos datos disponibles del Ine referidos al año 2004) los ciudadanos firman la hipoteca para más de 15 años. Entre estos, es frecuente el número de nuevos endeudados con plazo de amortización por encima de los 20 años y en la provincia son ya más que frecuentes los créditos con 30 años de devolución.

No sólo aumenta el número de créditos por encima de los 15 años para devolver, sino sobre todo el montante del capital tomado en préstamo. Si el negocio de las hipotecas para más de 15 años movía 306 millones de euros en el año 1996, nueve años más tarde ese capital en débito se eleva a 2.748 millones de euros. Es decir, que se ha multiplicado por nueve.

Es precisamente en los créditos con más de quince años los que más afectan a las economías familiares. Según los cálculos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE) hechos públicos el viernes tras conocerse la subida de tipos en un 0,25%, las hipotecas a más de 20 años para una media de 120.000 euros de capital supondrán un aumento anual de 734 euros y de 804 euros en el caso de hipotecas con hasta 30 años.

Lo peor de este escenario francamente inflacionista para las economías domésticas alicantinas es que el Banco Central Europeo podría aplicar una nueva subida de los tipos de interés a finales de año, con lo que el precio del dinero se situaría en la zona euro en el 3%. La situación no coge de sorpresa a las entidades bancarias, muchas de las cuales han ido ya anticipando en los últimos meses las subidas, pues el euríbor rebasó el nivel del 2,5% hace seis meses y está ya a punto de rebasar el 3%, algo que no se producía desde diciembre del año 2002.

Alicante, que es la quinta provincia con mayor actividad hipotecaria de España, ha rebasado el récord histórico de 10.000 millones de euros en créditos concedidos por las entidades bancarias para la compra de inmuebles, según el dato del INE del ejercicio 2005.

El vaticinio que formuló a mediados del pasado año Instituto de Práctica Empresarial, a través de su Cátedra Inmobiliaria, se ha cumplido con creces. Las entidades financieras instaladas en la provincia han concedido en el último ejercicio 11,8 millones de euros tras la constitución de 101.438 hipotecas, de las que 73.414 corresponden a viviendas específicamente.

El importe medio de las hipotecas constituidas durante el año 2005 en la provincia es de 116.344 euros, una cifra ligeramente inferior a la media nacional, que es de 137.707 euros. Los bancos y cajas de ahorros de la provincia de Alicante prácticamente conceden el mismo importe en hipotecas que las de Valencia, donde el parque inmobiliario es ligeramente superior y muy superior la población. En volumen de dinero hipotecado, a Alicante sólo la superan, por riguroso orden decendente, Madrid (37.000 millones), Barcelona (33 millones), Málaga (13,3) y Valencia (12,8).

Este importante negocio inmobiliario en Alicante es consecuencia no tanto del bomm inmobiliario como del boom hipotecario, la Cátedra Inmobiliaria del Instituto de Práctica Empresarial. Es decir, se ha ralentizado el inicio en la construcción de pisos y en la expedición de visados por los colegios de arquitectos en la provincia de Alicante. Sin embargo, lo que se había iniciado en el año 2003 (cuando se superó el récord de 50.000 viviendas) tiene en los últimos meses las consecuencias a nivel estrictamente financiero.